定期寿险 vs 终身寿险,有哪些区别?_理财前线_论坛_天涯社区

发布时间:2022年06月14日
       我们在选择人寿保险时, 经常会听到“TermLifePlan”和“WholeLifePlan”的概念。 保险代理人通常会根据客户的实际情况和需求推荐其中一种, 而不会过多解释这种推荐的原因。 为了让客户和保险代理人的信息更加对称,

希望在这里用最简单的语言介绍“定期寿险”和“终身寿险”这两种保险, 说说他们适合哪些人群 . 定期寿险——顾名思义, “定期寿险”提供选定期限的人寿保障, 最短的一般为5年, 也可以选择投保10年、20年、65岁、75岁, 等等。也有少数产品可以保到99岁, 根据每个人的具体需求来选择。 - “定期人寿保险”是一种消费者保险。 这意味着您支付的保费纯粹是为了保护。 如果在您选择的保险期内发生不幸, 您或您的家人将收到所选的保险金额。 如果您在此期间安全, 您将不会得到任何回报。 您支付的保费是一种“消费”, 您购买的是多年来的安心。
        - “定期寿险”是典型的“低保费、高保障”的保险产品。
        例如, 一名30岁不吸烟的男性, 其身故保险保障为S$100万, 保障期为20年, 每年保费约为S$450。 女性更便宜, 每年的保费约为 370 新元。 保障期越长, 保费就越高。 - “定期人寿保险”适用于需要在一段时间内为他人提供经济支持的人, 例如需要抚养孩子长大的父母, 需要支付老人和医疗费用的孩子。 一旦他们倒下, 依靠他们获得经济支持的家庭成员将遭受巨大损失。 在一个双职工家庭中, 如果一个人走了,

家庭的重担就全部落在了另一个人的肩上。 终身寿险 - 与定期寿险不同, “终身寿险”提供终身保障, 在新加坡是指保障至 99 岁。如果被保险人在 99 岁时仍然健在, 保险公司仍将支付已建立的保险金 保额。 - “终身寿险”是一种分红保险。 被保险人缴纳的保费将进入保险公司的投资基金(Participation Fund), 投资于债券、股票、房地产、现金等投资渠道。 ”(CashValue)。
       -由于保单的“现金价值”, 即使保单持有人在中途退保, 仍然可以拿回一笔钱。你投保的时间越长, 你获得的金额就越大 - “终身寿险”一般不单独购买, 会与重疾保障相结合。和“终身寿险”一样, 它自带的重疾保障也可以保障终身。 年龄越大, 患大病的可能性越大, 提供终身重大疾病保障更有意义。 - 与“定期人寿保险”不同, “终身人寿保险”更适合为自己规划和提供 用一生的自己儿童生命及危疾保障。 积累的现金价值比较高后, 还可以退保, 用钱支付较大的开支, 或者用它来享受生活。 当然, 你可以永远保留它, 当你最终离开这个世界时, 为你的家人留下一份遗产。